La structure est la clé de la croissance. Une bonne planification vous permet de prioriser votre temps et de mesurer les progrès que vous avez réalisés. C’est particulièrement vrai pour vos finances. Un plan de financement initial est un document qui vous aide à suivre vos objectifs monétaires pour mesurer vos progrès vers la littératie financière. Un bon plan vous permet d’améliorer votre position pour vous concentrer sur la réalisation de vos objectifs. Tant que votre plan est solide, votre argent peut faire le travail pour vous. Voici un guide sur la façon de créer un plan financier initial.
En quoi consiste un plan de financement initial ?
La planification financière est un moyen tangible d’organiser votre situation financière et vos objectifs. Lorsque vous déterminez par où commencer, vous devez tenir compte de ce que vous possédez actuellement, de vos objectifs à long terme, et des coûts d’opportunité que vous êtes prêt à assumer pour atteindre vos objectifs financiers. La planification financière est une excellente stratégie pour tout le monde, que vous soyez un millionnaire en herbe, ou encore à l’université, la création d’un plan peut vous aider à aller de l’avant à long terme.
Comment créer un plan de financement initial ?
Pour élaborer votre plan de financement initial, il faut respecter certains critères qu’on vous cite ci-dessous.
Évaluez où vous en êtes
Pour créer un plan réussi, vous devez d’abord comprendre où vous commencez, afin de pouvoir aborder franchement les points faibles et créer des objectifs spécifiques. Déterminer votre situation financière consiste à déterminer votre valeur nette. Pour ce faire, soustrayez vos dettes de vos actifs. Une autre façon d’évaluer votre processus de planification financière, consiste à mesurer votre flux de trésorerie, ou combien vous dépensez par rapport à ce que vous gagnez. La valeur nette est un excellent moyen de comprendre où vous en êtes financièrement, mais mesurer les flux de trésorerie est la façon dont vous pouvez vous assurer que vous vous dirigez dans la bonne direction.
Fixez des objectifs financiers
En fixant des objectifs financiers spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps, vous pourrez investir votre argent dans votre avenir. Réfléchissez à ce que vous voulez faire de votre argent en fin de compte :
- Voulez-vous rembourser vos emprunts ? ;
- Qu’en est-il de l’achat d’un bien locatif ? ;
- Envisagez-vous de prendre votre retraite avant 50 ans ?
Fixer des objectifs concrets peut vous garder motivé et responsable, de sorte que vous dépensez moins d’argent et que vous respectez votre budget. Vous rappeler vos objectifs monétaires peut vous aider à prendre des décisions plus judicieuses à court terme, pour investir dans vos objectifs à long terme. Il est important de comprendre que vos objectifs ne sont pas statiques. Lorsque vos objectifs de vie changent, vos plans financiers doivent suivre.
Mettez à jour votre budget
La création d’un budget peut vous aider à déterminer comment créer un plan financier initial, et atteindre vos objectifs monétaires à long terme. Lorsque vous créez un budget, et que vous vous y tenez, vous pouvez comprendre dans quels domaines vous pourriez vous permettre de dépenser, et où vous devriez économiser. Une excellente méthode de budgétisation est la règle 50/30/20, popularisée par la sénatrice Elizabeth Warren. Pour utiliser cette règle, vous divisez votre revenu après impôt en trois catégories :
- Besoins (50 %) ;
- Envies (30 %) ;
- Épargnes (20 %).
Remboursez vos dettes
Quelle que soit l’option de remboursement des dettes que vous choisissez, la clé du succès du remboursement de la dette est d’être discipliné avec votre budget. Sauter ne serait-ce qu’un ou deux mois de remboursement dedettes peut bouleverser vos plans financiers, il est donc essentiel de créer un budget réaliste auquel vous pouvez vous tenir.